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  • 陳惠絹

眼前的必須與時俱進,後追的更要超前部署


大部分人應該在 2021 年跨過 2022 年的煙火裡或曙光中祈禱著新冠病毒的衝擊快快散去,好讓生活回歸正常,但應該沒有預期到要如同歐洲各國與之共存是需要再經歷一次大量感染的恐懼,而與其同 時的還有一個讓人們逐漸有感的威脅就是通膨,但其實病毒與通膨一直是和人類共同進化地存在著!

汰弱擇強共存,自然自律而已

病毒與人類在大自然裡一直是某種恆定狀態的共存著,失衡了,看似兩敗俱傷,但卻是給了彼此重新找到可安身立命的方法,病毒因突變而存活,人類也因此在醫療、經濟、政治、社會生活等各方面有了大躍進,看似殘忍的汰弱擇強,卻是自然自律的演化!所以再度取得平衡前的顛簸,除了醫療公共政策的應變,更重要的是你準備好健康的身心了嗎?健康之道無他,就是飲食有節、生活有律、運動有常及心靈有靠,但與成功的投資一樣,都簡單到有些無聊,所以反而不容易,往往需要衝擊,才讓人有機會重新思考或回到如此簡單、與病毒共存且與疾病平行的軌道上!所以正在或邁向這條軌道上的你能不心懷感恩嗎?

不論通膨通縮,需求滿足而已

經濟活動主要是為了滿足人們生存的需求,所以經濟的通膨或通縮,可以簡單地說就是在供應面與需求面的相對性失衡,供應太多或需求太少會讓價格下跌就是通縮,供應太少或需求太多會讓價格上漲就是通膨,那此時此刻到底是通膨?還是通縮?似乎所有看得見算得出的-塞港、供應斷鏈、缺工、CPI、PPI 好像讓答案顯而易見,但就如醫學上有所謂的假瘦子與假胖子之說,也許應該另類思考一下,供應端是否有人刻意囤貨製造「供應面不足」的假象? 又在疫情之下,許多經濟活動明明白白受限了,但為何「需求面會太多」呢?會不會是因為各國政府擔心疫情造成經濟停擺或通縮,所以天女散花般地撒錢而推升出了許多假性需求?又也許世界的擺盪再也不是簡單的直線光譜兩端,而是有如網路世界錯綜複雜,應該沒有絕對的真相吧!不過對於市井小民的我們,無力也無需去抽絲剝繭,真的該想也該做的是我們的生存需求如何可以繼續被滿足著!

難得的透視鏡,檢視生命中孰輕孰重

2022 年 2 月天下雜誌報導台灣各產業的調薪幅度大約介於 3-4%間的幅度,但主計總處所公布的 3 月份消費者物價指數(CPI)年增率也同時來到 3.27%,似乎一增一減間相互抵消了,但民眾在實際消費時卻清楚地感受到荷包失血的痛,一個便當或一杯咖啡,或 5 元或 10元的漲、汽車加滿一桶油也默默地增加了 200 多…而且令人最有感的飛噴房價並沒有計入 CPI,因此未來在各國央行加快升息的趨勢下,採機動利率的各項貸款如房貸、車貸或信貸的人,支出將隨之增加,所以建議重新檢視配置各項支出預算,同時趁機再度釐清生活支出中的必要、需要與想要,必要的肯定不能省、需要的也許可延後、想要的一定得忍忍了,所以不論是新冠疫情,還是經濟危機,以為是打翻的水蔓延到我們生活中的每個角落,竟是一面難得的透視鏡,逼著我們不得不去清楚看見生命中的孰輕孰重,人事物皆然!最近 Netflix股價因訂戶大降 20 萬而崩跌 35%,想必不續訂的客戶裡應該有不少就是在必要、需要與想要之間做出了斷捨離的財務決策吧!



省錢不用大作戰,聰明花錢也是上策

省錢如果需要大作戰,通常會因為費力而無法持久,聰明的花錢才會讓生活無痛也無縫地接軌,所以提供下列建議:

  • 好好照顧自己已經擁有的 大部分有形的資產都有使用的年限,包括自己的身體、房子、車子、洗衣機、冰箱、吸塵器、電腦、手機等等,但年限長短往往決定於有無良好的使用習慣與定期保養,別以為只有身體健康才是錢再也買不回,人類長期追求經濟成長,以買代修的消費行為,正不斷摧毀著我們能容身之處,這也是為什麼 2050 年達到淨零排碳已經成為國際共識,因此先好好照顧好所擁有的,不但顧荷包,同時也能夠略盡綿薄之力!

  • 洗手作羹湯 台灣這幾年外食人口不斷攀升,也許是因扮演專職媽媽的人少了,孩子從小就習慣如此被餵食著;又也許是父母對孩子計畫性的栽培裡只有升學用得到的才藝,而沒有生活的自理能力;又也許外食真的比較便宜,甚至現在不用出門就有裝在塑膠容器、塗層便當盒的熱食可享用,但有無思考過癌症在台灣已經蟬聯死因寶座超過30 年,其中排名前十的癌症就有 5 個是與消化道有關,所以我們能不警惕嗎?台灣外食符合庶民經濟與便利性,其實是有許多看不見的成本,我們的健康與健保的資源都是!近期在法國友人家小住後更深刻體會洗手做色香味俱全的羹湯,不是廚師的權利,而是我們可學習和追求的生活技能與美學,同時食物與你關係,就不會只再是價錢的拉鋸、營養的吸收或味蕾的觸動而已!

  • 別再跟風團購或搶購 以前的血拼要用腳走,距離有限、時間也有限,但現在透過社交軟體群組或網路購物平台就真的是無遠弗屆,如果說團購把向來就比較集體主義的社會氛圍徹底實踐,那麼各種新舊節慶的網路行銷,更讓許多人有了失心瘋的衝動性消費行為,如果你有,建議可退出一些不必要的團購群組,當然也不要輕易加入,至於購物平台的廣告也不要輕易點入,養成真的需要了才購買,而且買的量也是需要衡量的,千萬不要因為打折,就把生活中最貴的居住空間拿來當儲藏室!

  • 善用收支管理 收支管理習慣的養成不是將人變成錙銖必較的守財奴, 主要是要幫助人在壓力下的思維與行為不會因而發生隧道效應,換句話說,就是避免人在面對錢匱乏的焦慮時,還是企圖用花錢的小確幸來欲蓋彌彰。收支管理最重要的就是建立一個讓你一輩子放心花且足夠花的財務管理習慣,所以建議在釐清生活支出的「必要、需要與想要」後就從預算分配與記帳做起。

  • 投資不要中斷 自 1990 年代以來,2% CPI 通膨率目標成為主要央行(如美國聯準會 Fed、歐洲央行 ECB、日本央行 BoJ)的共同準則。也就是說你替自己未來存下來的錢,勢必會隨著至少 2%的通膨率而逐漸縮水,因此投資成了理財中的顯學。但投資絕不是快速致富的思維,投資是需要能在風險可控的範圍內獲得合理的報酬,因此資產配置與時間複利的運用絕對是不二法門!但建議在投資前一定要先為自己準備好足以應付 6 個月基本生活支出的緊急預備金,這是投資路上的安全帶,扣好它,市場的震盪也許仍令人心驚,但卻甩不出坐穩的你,持續不間斷的投資絕對是與人類經濟共存榮的最佳方式。

註 : 本文同時刊登於安睿宏觀官網,https://www.azsinopro.com.tw/blog-topic-detail.php?sId=491

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